Закон о страховании вкладов
Реквизиты Агентства
Уведомление вкладчиков

Что такое страхование вкладов и что еще необходимо знать вкладчикам!
Страхование вкладов – система, позволяющая вкладчикам получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации.
Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта. Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является государственной программой, реализуемой в соответствии с Федерального законом  «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Основная задача системы - защита прав и законных интересов вкладчиков.

Размер компенсации по страхованию вкладов.
Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком. Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.  По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета). По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Для того чтобы получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов.

Как страхуются вклады?
Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в определенном размере от суммы всех своих вкладов.

Как получить страховку?
После объявленного Агентством начала выплат (как правило, не позднее 14-ти дней после наступления страхового случая) необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк, где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам юридических лиц, указанных в статье 5.1. Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года производится на банковский счет данного юридического лица, открытый в банке. Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Какие вклады считаются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках-участниках ССВ, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В частности, подлежат страхованию, денежные средства, размещенные:

  - на срочных вкладах и вкладах до востребования;

  - на текущих банковских счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;

  - на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);

  - на расчетных и депозитных счетах адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности (с 25 марта 2024 г.);

- на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;

- на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);

 - на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);

- размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;

-  на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке с 25 марта 2024 г.);

- размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм (с 1 октября 2020 г.):

1. товарищества собственников недвижимости;
2. потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);
3. казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
4. общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
5. религиозные организации;
6. благотворительные фонды;
7. общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями) (с25 марта 2024г.);
8. некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями (в отношении социально ориентированных некоммерческих организаций с25 марта 2024г.);

- на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требования Жилищного кодекса Российской Федерации;

При наступлении страхового случая страховому возмещению подлежит сумма вклада и процентов в размере, не превышающем 1,4 млн руб. или 10 млн руб. (в отношении отдельных видов банковских вкладов или при наличии особых обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом № 177-ФЗ).

Какие денежные средства в банке не являются застрахованными.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом;

2) переданные банкам в доверительное управление;

3) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей Российской Федерации;

4) являющиеся электронными денежными средствами;

5) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами которых являются подопечные;

6) размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, кроме денежных средств, размещенных указанными в ст. 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу и на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации;

9) размещенные на публичных депозитных счетах;

10) размещенные иностранными агентами  (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 г. № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

11) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с 25 марта 2024 г.).

Страхуются ли проценты по вкладу?
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим. Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Как проверить, что банк не фальшивый?
Проверить, существует ли банк на самом деле и входит ли он в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (ФИО, паспорт, адрес, номера банковских карт и т.п.).

Советы для вкладчиков
В первую очередь убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком — участником системы страхования вкладов и имеет соответствующую лицензию Банка России. Помните, что не все вклады могут быть застрахованными. При оформлении вклада внимательно читайте и сверяйте свои персональные данные, вовремя сообщайте кредитной организации об изменении Ваших координат (адреса, телефона). И последнее, если вы получили всю информацию и у Вас нет вопросов к кредитной организации, тогда можете не беспокоиться о надежности размещения средств и получения последующих выплат.